民生银行重庆金开支行刘然：志不改道不变 以客为尊服务实体经济

　　近年来，民生银行在改革转型的路上，不断增强自身经营特色和竞争优势，激发了青年干部担当作为的锐气、勇气和底气，让勇担当善作为蔚然成风经济。作为“土生土长”的重庆民生人，刘然的身影频繁活跃在改革一线，他于2009年毕业后加入民生银行重庆分行，在对公一线奋斗的13年中，以“千磨万击还坚劲”的意志、“乱云飞渡仍从容”的定力、“不到黄河不罢休”的决心，一步一个脚印稳扎稳打。13年来，刘然先后在分行化医金融行业部、朝天门支行、金开支行工作，从多次获得“金牌客户经理”的“勇将”，成长为“先进集体”的“帅才”。多年的对公一线工作经历，使刘然成为了民生银行重庆分行对公业务的一份中坚力量。

　　“‘以客为尊’既是民生银行的价值观，也是我服务客户的第一信条经济。”刘然说到。在服务产业类客户助力实体经济上，刘然始终“志不改道不变”，用青春和热血陪伴客户一路发展成长。

　　（民生银行重庆金开支行副行长刘然）

　　大胆创新 锐意改革 创新工作室出成果

　　加入重庆民生之初，刘然有着初入职场“愣头青”敢打敢拼的一腔热血，在前辈们的带领下，秉承着“以客为尊”的理念，结合公司客户的特性，大胆尝试各种创新业务，在民生银行重庆分行创下了多个“首单”业务记录经济。后受组织重点培养，多次到总行参加培训和学习，结合理论和实践，立足本职，创新争优，逐渐成为一名知识型、技术型、创新型的业务能手。

　　刘然服务的产业类客户涉及批发和零售、环保、医药、汽车、笔电和建筑等行业，他积极抓住接触每类行业客户的机会，苦下功夫、摸清问题、找准痛点、解决问题经济。“他是攻坚克难和解决疑难杂症的高手，上报的授信项目也是优中选优的细分行业龙头企业，且从未出现一笔问题贷款；在他个人的营销版图上，还在不断创新和尝试各个领域的产业类客户。”该行管理推动部门对刘然的评价非常高。

　　在与某水务公司合作中，刘然发现，客户每年有稳定且可预测的现金流，由于公司经营特性，无法在银行申请项目类固定资产贷款经济。作为对公一线“资深”专家，他带着客户的痛点和诉求，投身“民生银行成渝创新工作室”——一种以客户为中心，创新研发适合客户需求产品的团队创新工作平台。“历经1年多的时间，创新工作室成功研发出创新型贷款产品——资产支持贷款，专门服务具有稳定、可持续、可预测经营现金流的企业。”刘然介绍到，虽然过程艰苦，但是该产品一经上市便获得了客户和总分行的认可，并迅速应用于民生银行全国各分行。

　　服务大众 情系民生 服务民营企业获信任

　　“做民营企业的银行”是民生银行的战略定位，刘然在民企战略中持续深耕，带领团队为民营企业提供“融资”“融智”“融制”全方位金融服务方案，协助民营企业优化财务规划，提供综合金融咨询服务，帮助企业优化融资结构，支持改善内部管理等，成为了客户全方位的“金融管家”经济。

　　（刘然团队上门服务企业）

　　“企业看似资金充足不需要外部融资，但是我们未雨绸缪，前瞻性为企业发展谋划融资方案，获得了企业的信任经济。”在与某民营企业的接触中，刘然带领团队给企业实控人以及财务团队分析当下市场环境、结合企业中远期战略规划，开展授信业务合作。中途，该企业因抵质押物不符合准入标准，他便积极为客户介绍担保公司，在三方共同努力下，完成了企业的第一笔银行授信审批。“刘然为我们的规划确实很准确，因战略发展，不久后我们果然有了资金需求，该笔授信直接消除了我们的资金压力。”该企业财务负责人对刘然团队的服务非常满意。

　　2年后，该企业的经营性现金流紧张，加之新冠疫情突发，面对雪上加霜的情况，刘然及团队本着对企业负责，“志不改道不变”的初心，与分行相关部门深度沟通，与评审一起数次深入企业经营现场实地调研，前后历经6个月经济。通过对客户的深度了解、近年来对行业的判断，结合详细的经营数据佐证，在尽职调查后采取了再支持政策，为该企业提供了授信额度，为客户健康持续发展赋能新动力，再次获得了客户极大的肯定与信任。

　　“与民生银行近4年的合作过程中，刘然团队不仅为我们提供融资服务，还为我们引入租赁信托、提供金融咨询服务等，真正成为了我们金融管家、金融顾问，这也是我们毫不犹豫选择民生银行的原因经济。”该企业负责人说到。

　　条线联动 聚力客群 大中小微一体化见成效

　　2021年，重庆分行作为民生银行营销体制改革试验田先行先试经济。刘然团队落地支行，继续秉承“以客为尊”理念，聚力客群服务，深耕区域经济社会发展。刘然在支行任对公副行长期间，迅速转变思维、拥抱改革，一方面善用自己丰富的公司业务经验，对支行小微条线、零售条线的同事进行基础对公业务培训，并跨条线带领大家一起做大做深基础客户。另一方面，他也带领团队学习零售、小微条线对客群管理的先进经验，建立体系化的对公客群管理方法，提出“用零售的管理模式经营对公客群”，加强团队细节和过程化管理。

　　（刘然团队）

　　与小企业服务团队，他们不分彼此开展深度合作，共同聚力扩大基础客群；与小微条线，他们开展中小信贷计划的学习和培训，提升小微客户经理对公业务水平，服务小微存量客户提升；与零售团队，他们为授信企业的员工提供批量消费贷款以及工资代发等综合化服务经济。“从有效客户、价值客户、中小信贷客户等多方面入手，刘然激发支行全员行动，打通了对公条线和其他条线的屏障，服务大中小微一体化取得了很好的效果。”支行负责人对刘然的评价非常高。

　　“服务大众、情系民生，志不改道不变，将自己服务实体经济的经验带给团队，牵头跨条线一起服务民企客户、服务好基础客群经济。”作为民生银行自己培养的优秀青年干部，刘然表示，将以实际行动诠释“以客为尊”的深刻内涵，通过创新驱动，不忘初心，勇于担当，坚持不懈服务“双城”建设，服务重庆实体经济高质量发展。

　　延伸阅读：

　　中国民生银行及重庆分行简介

　　中国民生银行股份有限公司（简称“中国民生银行”）于1996年在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市经济。历经26年持续拼搏和稳健发展，已成为国内系统重要性银行，在英国《银行家》“全球银行1000强”中居第26位，在《财富》“世界500强”中居第224位。目前，注册资本金437.82亿元。

　　成立以来，中国民生银行始终秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，将自身发展融入国家发展大局，与中国经济同频，与人民美好生活共振，坚持以客户为中心，走市场化、差异化经营之路，顺势而为，锐意创新，成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团经济。

　　近年来，中国民生银行深入贯彻新发展理念，坚持回归本源，聚焦“民营企业的银行，敏捷开放的银行，用心服务的银行”战略定位，持续深化体制机制改革，加快推进数字化转型，着力构建高质量发展模式，实现新一轮五年发展稳健开局经济。截至2022年3月末，总资产7.2万亿元，净资产逾5800亿元。

　　一、公司业务

　　聚力客群分层分类和产品创新，优化业务结构，夯实客群基础，公司业务保持平稳健康发展经济。截至2021年末，对公贷款余额2.3万亿元，同比增加466亿元；对公有效客户数13.6万户，同比增加2.1万户。

　　1.落实国家战略部署经济，支持实体经济发展

　　绿色金融综合服务能力稳步提升经济。坚定贯彻落实国家低碳转型战略，重点聚焦能源结构转型、传统行业节能减排、低碳技术创新、碳权及碳汇交易等领域，持续丰富产品体系。2021年末，绿色信贷余额1073亿元，同比增加约547亿元。

　　乡村振兴综合服务体系不断完善经济。深入落实国家乡村振兴战略，完善顶层设计，强化体系建设，持续进行模式探索和产品创新，推出一系列场景化服务方案。2021年末，涉农贷款余额3164亿元，同比增加105亿元。

　　制造业综合服务持续提质增效经济。聚焦高技术制造业、战略性新兴产业、产业基础再造、“专精特新”等领域，推动产业链补链强链及产业布局调整优化。2021年末，制造业贷款余额3467亿元，同比增加463亿元；其中，制造业中长期贷款余额2681亿元，同比增加329亿元。

　　2.推进公司业务营销体系改革经济，优化客户服务体系

　　实施公司业务营销体系改革，建立分层分类、专业专注的客户分层服务体系，做深做透战略客群，做专做强机构客群，做大做广基础客群经济。

　　变革战略客群营销服务模式经济。组建战略客户部，开展“总对总”营销，提供分层化、一体化、专业化服务；加强“一户一策”研究，实现齐产品、整链条、全生态服务；开发“及时雨”系统，打造“五位一体”作业模式。2021年末，总行级战略客户332户，存款日均6570亿元，比上年增加954亿元；贷款余额5471亿元，同比增加950亿元。

　　扎实推进基础客群经营经济。围绕战略客户供应链、资本链，以及产业园区、要素市场平台，深入推行链式、聚类的服务模式。2021年，新增对公非零客户7万户，其中新开基本户占比63%；服务链上中小、小微企业逾3万户，同比增长105%。截至2021年末，“萤火计划”签客户1973户，同比增加703户；在5658家“专精特新”目标客群中，已拓展、服务2586户。

　　3.推动产品体系创新经济，提升客户专业服务能力

　　交易银行产品服务体系不断完善经济。夯实基础结算业务，推广跨行现金管理，优化法人账户透支等服务；优化保函流程，升级电子保函；推动国际结算便利化措施落地，提升国际业务服务能力。2021年，结算与现金管理存款年日均14681亿元，比上年增加2977亿元，增幅25%。

　　投资银行定制化服务能力持续提升经济。强化对并购、银团等业务的细分场景应用推广，2021年末并购及并购银团贷款1469亿元，当年投放规模604亿元，比上年增长46%；2021年完成债券承销3176亿元，其中银行间债券市场承销规模2961亿元。

　　二、零售业务

　　坚定不移地将零售作为优先发展的长期性、基础性战略业务，围绕全行五年发展规划，通过细分客群深度经营、丰富产品与服务体系、科技赋能数字化转型、打造强大总行能力、强化消费者权益保护五大核心策略，强化零售业务市场优势经济。

　　1.夯实基础客群经济。重塑客群经营标准旅程，建立差异化分层服务体系，推动基础客群扩量提质。2021年，老年客群增长119万户，代发业务新获客数102万户，新增代发工资企业1.6万户，增幅25%。

　　2.优化基础产品经济。搭建“跨境理财通”平台与服务体系，作为首批“跨境理财通”试点银行，持续优化提升零售基础产品：搭建电子社保卡平台，实现大额存单撮合转让，升级三方存管系统，拓展国债购买渠道，等等。

　　3.创新支付场景经济。携手银联“云闪付”，探索信用卡创新合作，上线“全民生活”APP云闪付体验版，共享超3000万家商户资源、超1000个移动支付服务场景。

　　4.聚焦结算场景经济。拓展小微商户经营平台方合作、结算行业应用、三方收单合作，以及基础账户和支付服务，2021年小微结算客群新增22万余户。

　　5.完善支付体系经济。联合头部电商平台、第三方支付机构，拓宽信用卡使用场景。2021年末，信用卡电子支付业务交易规模5028亿元，同比增长32%；交易笔数近123亿笔，同比增长28%。

　　6.推出小微APP经济。提供一站登录、一站服务、一站对接、一站升级、一站融合的“五位一体”移动便捷服务，与各类政府、平台以及先进数据企业开展合作，加强信用贷款服务支持。

　　7.升级客户权益经济。打造金融资产、权益等级适配的金融及非金融权益产品货架，2021年末完成非凡礼遇（17项权益）、V+会员、客户行为激励、借记卡积分商城、权益营销等上线推广。

　　8.提升财富管理经济。打造品类齐全、客群匹配的私银及财富产品货架，坚持投研驱动，开展差异化资产配置。2021年末，公募基金存续规模1720亿元，同比增长41%；“民生磐石”存续规模645亿元，同比增长146%，服务客户超29万人；FOF系列存续规模489亿元，同比增长108%。

　　截至2021年末，服务网络覆盖内地132个城市，包括140家分行级机构（含41家一级分行、90家二级分行、9家异地支行）、1193家支行营业网点、1078家社区支行、136家小微支行经济。

　　截至2021年末，零售客户数超1.1亿户，同比增长5.4%；私人银行达标客户数3.9万户，同比增长14%；信用卡累计发卡6427万张，同比增长4.2%；信用卡客户4488万户，同比增长4.1%经济。

　　三、资金业务

　　1.金融同业业务：上线“同业e+”平台2.0版，提升数字化投资和交易服务；优化同业资产结构，压降同业负债成本，推动同业资产负债稳健发展经济。2021年末，“同业e+”签约机构1129户，注册用户2300个，2021年平台线上资金业务交易额逾9400亿元；同业资产规模2662亿元，同比减少13%；同业负债规模18089亿元，同比减少1.7%。

　　2.金融市场业务：搭建市场化、专业化的固定收益服务平台，打造一体化固定收益品牌经济。2021年末，债券资产规模1.9万亿元，2021年全行一级市场债券销售规模4550亿元。

　　3.外汇业务：完善代客外汇业务系统，提升外汇衍生产品定价和做市交易能力经济。2021年，远期结售汇、人民币外汇掉期交易量1.3万亿美元，同比增加3625亿美元，增幅约40%。

　　4.贵金属业务：2021年，黄金竞价交易量约550吨，交易额2064亿元；黄金询价交易量超780吨，交易额2928亿元经济。为上海黄金交易所银行间前十大交易商，上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一，也是国内重要的黄金进口商之一。

　　5.资产托管业务：主动调整结构，逐步向公募基金、保险资金、净值型理财等倾斜经济。2021年末，公募基金托管规模逾1万亿元，同比增加3460亿元；保险资金全托管客户29家，增幅26%；托管规模超11万亿元，企业年金托管规模456亿元，管理个人年金账户数16万户。

　　6.资产管理业务：完善净值型产品布局，加强投研能力建设，理财产品业绩表现和稳定性提升经济。2021年末，理财产品存续规模逾1万亿元，同比增加1517亿元。其中，净值型产品规模9824亿元，同比增加4538亿元，净值型产品占比达97%，居股份制银行前列。民生理财有限责任公司完成筹建，预计即将获准开业。

　　四、机构业务

　　1.分类拓展机构客群经济。制定财政、政府、烟草、教育、医疗、文旅等客群服务策略，持续拓展基础客群。2021年末，机构客户约28500户，同比增加2315户；2021年，机构客户存款日均8431亿元，比上年增加880亿元。

　　2.资质获取成效显著经济。截至2021年末，已获取348项各级财政国库代理业务资格、442项政府业务类资质。按照中央财政预算一体化建设要求，推进系统改造，经财政部验收后顺利上线。

　　3.支持智慧政务建设经济。参与系统平台项目建设，赋能地方政府“智慧政务”，2021年受理立项行政事业单位平台项目106个，同比增长47%，管理运行平台项目272个。

　　五、数字化金融

　　立足“敏捷开放的银行”战略定位，以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标，推进生态银行、智慧银行建设，全面推进数字化转型经济。

　　1.优化组织架构与机制体制

　　设立生态金融部一级部，聚焦生态创建和场景应用，首批生态金融重大项目取得突破性进展经济。设立数据管理部一级部，推动数字化营销、数字化风控等业务领域数字化转型。运营深圳、成都、西安研发中心，敏捷支持重点业务需求落地，大大提升科技交付效率。

　　2.科技驱动“生态银行”建设

　　基于供应链、产业链，构建“大中小微一体化经营”生态体系；基于个人生活旅程，构建“获客+活客+留客”生态体系；基于数字政务，构建“智慧政务+便民服务”生态体系；基于交易管理和资源配置，构建“同业客群+要素市场+托管业务”生态体系经济。

　　3.数据驱动“智慧银行”发展

　　建立“需求洞察-策略匹配-评估反馈”细分客群营销闭环，打造数智化营销大脑；用数赋智“事前防+事中管+事后控”，打造“人智+数智+机智”风控体系；升级“线上+线下+云端”融合渠道，推出“云民生”数字化渠道服务体系；推进“全流程业务运营+全行集中运营支撑”，提升数字化运营效率；推进“数据驱动决策+工具提升效率”，提升精细化管理能力经济。

　　4.提升数字化转型公共平台能力

　　强化支付一体化平台建设，打造“民生付+”行业应用方案，构建“民生付+”服务体系；与微信、支付宝实现条码支付互联互通，丰富个人支付服务；推出开放银行平台2.0，做强民生云+品牌，推出7大行业服务方案，已对接上百个平台；加快数字人民币服务研发，数字人民币APP、手机银行APP、企业网银等提供多样化数字人民币服务经济。

　　5.加强科技能力与数据能力

　　加强企业级架构规划管理和企业级平台能力建设，加速技术创新成果向业务价值转化经济。围绕“基础设施、科技架构、新技术应用、信息安全”，持续增强科技能力。围绕“数据治理、平台建设”，不断提升数据能力。

　　六、境外业务

　　2012年设立香港分行，充分发挥境外业务平台作用，聚焦粤港澳大湾区发展，为客户提供一体化跨境金融解决方案经济。海外银团、跨境并购等业务快速发展，债券承销、资产托管、外汇交易等业务具有显著优势。挖掘中高端个人客群金融需求，推进跨境财富管理业务。2021年末，资产总额2090亿港元。

　　七、附属机构

　　1.民生金融租赁：成立于2008年4月，主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务经济。近年来，持续优化资产结构，2021年新增投放中零售类车辆租赁业务占比超60%，年末零售类车辆租赁业务余额439亿元，同比增长47%。

　　2.民生加银基金：成立于2008年11月，主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等经济。截2021年末，资产总额29.28亿元。2013年，发起设立民生加银资管，2021年末该公司管理资产规模187亿元。

　　3.民银国际：2015年在香港成立，主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等经济。2021年末，资产总额310亿港元。

　　4.民生村镇银行：共设立29家村镇银行、84家营业网点，2021年末资产总额395亿元，同比增加17亿元经济。各村镇银行践行乡村振兴战略，扎实服务三农、小微金融和社区居民，成为本行履行社会责任的重要阵地以及本行品牌与服务在县域的有效延伸。

　　八、社会责任

　　成立26年来，中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会，把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置，成为金融反哺社会的重要参与者和推动者经济。倾情开展精准扶贫，定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽，助力“三区三州”脱贫攻坚。深入落实国家乡村振兴战略，探索可持续商业模式，打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理，发布绿色金融系列产品，助力“碳达峰、碳中和”；持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动，用行动传递温度和力量，不断提升民生银行“暖实力”。

　　中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立经济。成立二十一年来，始终坚持“以客为尊”价值观，积极践行“服务大众，情系民生”初心使命，以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2022年3月末，分行在重庆设有二级分行1家（万州），支行网点110余家，另管辖綦江、潼南2家村镇银行，员工1700余人，网点为本地股份制银行最多。管理各项资产逾4000亿元，存贷款规模逾2000亿元，排名本地股份制银行第2。风险管理持续加强，资产质量保持优良，监管评级结果2级，为本地股份制银行最高评级。各项指标居本地股份制银行前列，是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

　　二十一年来，民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元，纳税近60亿元，开创首个市级PPP项目、首家社区银行、首创小微金融服务等多个第一经济。先后被政府机构和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“最受尊敬的银行”、“最具发展潜力银行”“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

　　初心不改，笃行致远经济。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”，全力融入和服务国家战略，锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道，坚定走好稳健可持续发展之路，努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，成就“长青银行，百年民生”的宏伟愿景。